各位新年快乐呀~


理财学院在迎新年之际,为了能进一步与大家交流关于理财的理念,于12月底面向速运重货的童鞋们举办了一场线下理财讲座——“如何管理财富”。


在短短的两个小时里,来自金融BG的讲师徐舜平主要讲述了财富配置的生命周期阶段、投资理财工具的介绍等,同时也搜集了不少关于理财各种各样的疑问。因此,这期《理财学院》将针对讲座上童鞋们的提问来进行解答,希望能对想要理财、正在理财的小伙伴有进一步的帮助。

现场观众们全神贯注听讲


一、关于财富配置的问题


财富的种类与量值是具备阶段性的,其保值增值的方式方法、路径与工具也是因人而异的,多元化价值观决定了每段财富人生的曼妙与多彩。


● 怎么分配资金?


通常来讲,“4321定律”是适合工薪族进行资产配置的一个原则:即如果我们把每个月的收入看作是“1”,则需要一分为四,进行“4321”的配置,40%用于投资理财,30%用于日常开销,20%用于储蓄备用,10%用于购买保险


完成了资产配置,那么投资理财部分的资金应该怎么分配呢?——“80定律”。 80定律是关于年龄和风险投资之间的关系,指在投资理财时,购买高风险产品的资金比例不能超过80减去你的年龄,即:(80-你的年龄)X1% 。如果小编现在20岁,那么现在投资股票等高风险产品的资金比例就不能超过所有理财资金的60%。但对于新手投资来讲,辛苦赚来的钱是理财致富的保障,建议全部投资于投资低风险或比较熟悉有信心的领域


(更详细的解答可参考理财学院第4期文章“43213180?输入密码财富值蹭蹭往上涨”)


● 长线股票投资,起步多少资金比较合适?多长时间比较合适?

股票投资对于大多数人来讲,是一种高风险投资工具(不要幻想自己是割韭菜的人),同时资金的流动性较差。


同样地,投资于股票的资金还是按照“80”定律来进行,但如果你有较沉重的房贷压力,子女教育花费也不少,那么此时投资应侧重于安全性和流动性,那么在长期投资上需要少配置一些,甚至可以不做配置。


关于投资时长,需取决于投资者对未来市场走向和企业价值的判断。因此,投资股票,需要掌握一定的经济学原理,投资自己熟悉并且有信心的市场领域,并学会对企业进行价值判断。另外,还需要具备良好的心态,坦然看待一时的大跌大涨。(严肃脸)


(理财学院第5期文章“这些书让你成为朋友圈的理财专家”里面,有介绍关于经济学和读懂财报的相关书籍,目前KMS网站理财学院社区有电子版可供下载,欢迎访问查询)


● 怎么买保险?买哪些保险?


答:由于购买保险是一门很大的学问与艺术,所以小编简单讲述下工薪族适用投保的原则:买保险首先要侧重于保障功能,优先考虑重疾险、意外险、医疗保险等消费型保险。如果你结余的资金有更好的投资去处,不太建议选择理财型保险。


关于购买保险,理财学院也将会推出线下讲座来为大家进一步详细、专业地讲述,届时也会在丰声平台上进行视频直播,敬请关注。


● 哪种基金适合做定投?

不同的投资需求选择不同的基金。如果你对流动性、安全性要求比较高,可以可以选择指数基金和债券基金来构建组合定投。如果你对收益要求比较高,且能够长期持有,可以选择股票型基金、指数型基金。


其实,现在最流行的就是选择指数基金和债券基金来做定投。而指数基金非常简单,跟踪指数,指数涨了基金就产生收益,在熊市是购买的绝佳时机。选择和债券基金进行搭配是因为MPT理论的灵活运用,MPT理论是指当组合的资产类别相关性不大时,在保持原有预期收益不变的情况下,组合的风险会大幅降低。而债券基金和指数基金之间恰恰相关性非常低,是非常好的组合投资标的。


(理财学院第5期文章“基金定投真的可以十年翻十倍吗?”有详细讲解怎么进行基金定投,快去查阅吧!)


二、关于风险的问题


● 选择投资产品的时候,有什么办法可以识别风险,可以把风险降的比较低?


在识别风险方面,如果投资的是货币基金或者债券,违约风险是非常低的,几乎不会违约;如果是P2P等定期产品,这个时候需要保持头脑清醒了。投资非标定期产品,小编的做法就是:首先,排除高收益产品,比如一年期的产品年化收益高于10%以上,尽量不考虑,高于15%以上的,有多远躲多远;其次,“查家底”——即调研平台的实力、背景,尽量了解平台的今生前世,以及它的“爹娘”经营情况如何等等。


至于如何降低风险,还是那句老话——“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。 不要把所有的资本都投入到一件事情、一个投资产品上,应该分散投资,做多手准备,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。


● 资金存管是什么?与银行签订资金存管协议,是不是可以认为基本没什么风险?


所谓资金存管,指的是理财平台在银行或第三方支付机构开立账户,将交易资金、风险准备金等存放在里面,银行只能记录资金的进出,但没有监测的义务,更无法触碰到这些资金。


也因此,与银行签订资金存管协议,依然存在投资人资金被平台挪用的风险。


● 一般说企业到平台贷款,都是在银行贷不到的才去平台的,这句话有依据吗?


银行在对企业金融上的支持,一直偏好实力雄厚的大中型企业、基础设施建设项目等,一些有发展潜力的中小企业,由于银行方面尚缺乏识别能力如信用体系不完善等,往往受到冷落。还有就是银行抵押条件过于苛刻,贷款程序复杂,贷款成本高,而中小企业主要适于从事于大企业的配套协作生产或服务业等对规模要求不高的生产经营,因而其初始资本不会很大,难以承受银行这种高成本的融资。


● 为什么会出现债券破发?


破发,就是跌破发行价。债券破发是跟当前利率市场行情相关的,当市场利率高于债券的票面利率时,债券如果按照面值发售,投资者是不会购买债券的,所有债券需要折价发行,于是出现债券破发的情况。


自2016年第四季度以来,央行的货币政策呈收紧的趋势,降息周期随之结束,这无疑给债券市场带来了重大打击,整个债券市场也萎靡不振,10年期国债价格不断下行。截至2017年12月6日,10年期国债价格为92.7元。在当前新一轮加息周期下,债券市场的整体走低也就给可转债带来了较大的折价空间。


(想更多了解如何投资债券,请翻开理财学院第8期“债券怎么挣钱?揭秘投资攻略”)


三、其他问题


● 投资上应该有哪些技巧?


1)确立投资理财目标。每个人生阶段,都有一个目标要达成,需设定自己每一个成长阶段的理财目标。目标制定要尽可能具体化,比如近期要买房,买车,或者要准备出国等等。再制定详细步骤、确切的期限,再去一步一步实现。


2)改变自身的消费习惯。量入为出,适当消费,理性“剁手”,可以说是我们普通人理财最经典的法则。控制透支,开源节流,这样才能保证有“财”可理。


3)制订科学的投资理财方法。年轻人要懂得并且舍得投资自己,除了要学会给钱投资,还要给自己投资—全方位提升自己的学识、能力、内外兼修。投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。


4)合理配置投资理财产品。这个就不在过多赘述了……不知道坚持看到这里的小伙伴们有没有发现,其实大多数提出的问题,理财学院的文章都有详细讲述过……所以,保持关注理财学院吧,它会不断改善你的理财观念,帮助大家消除在理财道路上的障碍,让生活变得更加美好!


怎么保持关注?


● 《理财学院》线上渠道有:

丰声专栏

丰声订阅号

KMS社区


● 《理财学院》线下定期举办理财讲座,敬请关注预告哦!